Как посчитать кассовый разрыв после дедлайна правительства 10 августа и составить план на 60 дней: формула, три сценария и чек-лист селлера WB/Ozon

Игорь Шанченко из Forbes потерял товаров на 400+ млн ₽, сократил 80% менеджеров и сидит с кассовым разрывом, пока кабмин после дедлайна 10 августа 2026 молчит. Кредиты, налоги и ФОТ идут по графику, в кабинете Wildberries горят «деньги в пути», а 20 августа у соседа ФНС заблокировала счёт за НДС. Боль: непонятно, хватит ли cash через 2–4 недели. Ответ – собрать календарь на 60 дней, посчитать дату разрыва и выбрать сценарий до первого красного дня.

К 10 августа 2026 единственный готовый документ – рекомендации ЦБ кредиторам до 31.08.2027: реструктуризация без штрафов, даже без права на каникулы по 276-ФЗ. Кабмин к 12.08 итогов не объявил. Выплаты WB покрывают 1–10% ущерба – при ущербе 7,5 млн ₽ селлер получил 27 тыс. ₽. Формула: сальдо дня = остаток утром + приток − отток; ниже нуля – разрыв. Горизонт 60 дней, пересчёт каждые 7 дней.

Угол инструкции – рабочий план для селлера WB/Ozon после июльских атак. Типичная ошибка: неделю читать Forbes и ждать «государство поможет». На практике есть письмо ЦБ и FBS-льготы WB до 31.01.2027 – используйте их, чтобы закрыть разрыв 500 тыс.–2 млн ₽. Проверьте сальдо до первого красного дня, а не после просрочки по кредиту.

Зафиксируйте, что изменилось 10–13 августа 2026 – и чем это отличается от ожиданий

30 июля Новак поручил подготовить меры к 10 августа. Дедлайн прошёл – пакета нет. 12 августа в Госдуме обсуждали заморозку %, мораторий на банкротство и вывоз товара, но это инициативы, а не приказ «не платить кредит».

Сюрприз августа: к дедлайну готов был только Банк России – рекомендации от 10.08 разрешают менять график без ухудшения КИ. WB продлил льготы FBS до 31.01.2027: комиссия ниже, транзиты бесплатны, затраты FBS до −22%. Это рычаги cash-flow, а не компенсация товара.

Не путайте темы и избегайте ожидания единственного пакета кабмина: заявка на реструктуризацию в банк – отдельный гайд; проверка выплат WB – другой; здесь – расчёт разрыва и план на 60 дней.

Соберите платёжный календарь на 60 дней: приток, отток и сальдо по дням

Боль «не знаю, хватит ли на налоги через две недели» снимается таблицей. Excel или Google Sheets, горизонт 60 дней, шаг «неделя», потом детализируйте красные даты. Проверьте прогноз выплат WB каждую неделю – без этого workflow календарь устаревает за 3–4 дня.

Выгрузите из кабинета WB и кабинета Ozon: баланс, выплаты за 8 недель, кредиты, налоги, ФОТ, аренду, закупки. Отдельная колонка – «прогноз выплат WB», не остаток на РС. Лаг WB – до 3–4 недель; при обороте 2 млн ₽/мес до 1 млн висит «в пути».

1. Запишите остаток на расчётном счёте на сегодня – это стартовое сальдо.
2. Внесите все известные притоки: выплаты WB (вт/пт по истории), Ozon, прочие поступления.
3. Внесите оттоки: кредит, налоги (НДС, УСН), ФОТ, аренда, закупка, реклама, логистика.
4. Добавьте колонку «ущерб по себестоимости остатков» – справочно, не как приток.
5. Посчитайте сальдо: остаток утром + приток − отток; перенесите остаток на следующий день.
6. Отметьте даты, где сальдо < 0, – это кассовый разрыв с суммой дефицита.
7. Запланируйте пересчёт через 7 дней – выплаты и штрафы меняются быстро.

Структура колонок – в гайде по календарю на 60 дней. Базовая формула разрыва – отдельно; здесь версия после дедлайна 10.08.

Посчитайте разрыв по формуле – и отделите «деньги в пути» от реального cash

Кассовый разрыв – не абстракция, а дата, когда сальдо уходит в минус. Формула на горизонте 60 дней:

Разрыв_₽ = Σ(Отток_t) − Σ(Приток_t) за 60 дней
Сальдо_день = Остаток_утро + Приток − Отток

Типичная ошибка: «к выплате» в ЛК = деньги на счёте. В реальном проекте 1,2 млн «в пути» при 180 тыс. ₽ на РС дали разрыв 340 тыс. ₽ на дату кредита. Сделайте две строки притока – факт на РС и прогноз WB/Ozon с лагом. Разрыв виден за 2–4 недели, если считать честно.

В таблице две строки притока – факт на РС и прогноз WB/Ozon с лагом. Получите дату дефицита и сумму для сценария. Ориентир: пересчёт каждые 7 дней, пока сальдо не держится ≥ 0 на 30 дней вперёд.

Сравните три сценария на разрыв 500 тыс.–2 млн ₽ – не ждите ответа Минэка

Боль «сижу и жду меры кабмина» стоит дороже процентов. Прогоните три варианта в отдельных колонках календаря: cash ₽/мес, проценты ₽, срок восстановления (месяцы до сальдо ≥ 0 на 30 дней вперёд).

Например, разрыв 800 тыс. ₽ на 25 августа: реструктуризация снимает 187 тыс. ₽/мес платежа, FBS даёт −22% к логистике, 20% SKU на Ozon – второй приток. Выберите один сценарий, не все три сразу.

В Telegram-канал Kapadastr селлеры делятся свежими цифрами по выплатам и срокам реструктуризации – удобно сверить свой прогноз с чужим опытом за тот же день.

Подготовьте пакет в банк: реструктуризация по рекомендации ЦБ + справка об ущербе

Боль «банк требует платёж, WB не выплатил» решается заявкой до просрочки. Основание – письмо ЦБ от 10.08.2026: банк может изменить график без штрафов и без ухудшения КИ. Не откладывайте: пропуск даты платежа без обращения попадает в БКИ.

Соберите черновик пакета:

• Заявление на реструктуризацию со ссылкой на рекомендации ЦБ до 31.08.2027.
• Расчёт ущерба и скрины остатков – по шагам из гайда как зафиксировать ущерб от атак на склад.
• Выписка WB, сравнение выплаты с ущербом – см. как проверить выплату WB.
• Платёжный календарь на 60 дней с красными датами – приложение к заявлению.
• КУДиР, выписка по РС за 3 месяца, одностраничное описание инцидента.

Подача – за 3–5 дней до платежа. Пока «на рассмотрении», старый график действует. Маршрут по банкам – в гайде B206.

Сократите отток за 14 дней: реклама, FBS-льготы, закупка и ФОТ

Боль «реклама и закупка съедают остаток» требует жёсткого приоритета. Цель – cash-save ≥ 15% от суммы разрыва за две недели. Начните с убыточных SKU: если маржа отрицательная, реклама только ускоряет минус.

На практике работает связка:

• Срежьте ДРР по убыточным SKU – остановите кампании с отрицательной маржой.
• Переведите часть отгрузок на FBS с льготной комиссией WB до 31.01.2027.
• Отложите закупку: порог «стоп закупки» при разрыве > 30% месячного оборота.
• ФОТ – только критичные роли; 80% сокращения штата из кейса Forbes – крайность, не план.

Приоритет: налоги → кредит → аренда → закупка. Блокировка ФНС 20 августа – напоминание, что налог важнее отсрочки поставщику.

Пройдите чек-лист из 12 пунктов – и поймёте, что план сработал

Критерии успеха до FAQ: в таблице видны красные даты и сумма дефицита; выбран один сценарий с цифрами cash/мес; черновик пакета в банк готов; пересчёт стоит на +7 дней. Если сальдо ≥ 0 на 30 дней вперёд – план работает, можно ослабить режим жёсткой экономии.

1. Таблица 60 дней с колонками дата | приток | отток | сальдо.
2. Формула разрыва посчитана, даты с сальдо < 0 выделены.
3. Три сценария прогнаны, выбран один с обоснованием.
4. Пакет в банк собран, номер заявки зафиксирован.
5. Выплата WB сверена с ущербом – не завышайте приток.
6. Не ждёте решения кабмина как единственный рычаг.
7. Операционная экономия 14 дней запущена, save ≥ 15% от разрыва.
8. Приоритет платежей: налоги → кредит → аренда → закупка.
9. Порог «стоп закупки» при разрыве > 30% оборота записан.
10. Переписка с кредитором и WB сохранена в одной папке.
11. Мониторинг новостей Forbes/Минэка – раз в 2–3 дня, не вместо расчёта.
12. Пересчёт календаря каждые 7 дней до сальдо ≥ 0 на 30 дней вперёд.

Часто ломается пункт 2: новости обновляют, строку «прогноз выплат WB» – нет. Напоминание на вт/пт, дни выплат WB.

Оперативные разборы – подписаться в Telegram и сверять календарь с обсуждениями в тот же день.

Частые вопросы

Что делать селлеру Wildberries при кассовом разрыве после атак на склады?

Календарь 60 дней, отделите «в пути» от РС, найдите сальдо < 0. Сценарий: реструктуризация ЦБ, займ WB или SKU на Ozon. Пакет в банк до просрочки, экономия 14 дней.

Когда правительство объявит меры после 10 августа 2026?

На 12–13 августа пакета не было. Не ждите: действуют рекомендации ЦБ до 31.08.2027 и FBS-льготы WB до 31.01.2027.

Как посчитать дефицит на 60 дней при потере товара?

Притоки с лагом WB (до 3–4 нед.), оттоки по датам. Сальдо = остаток + приток − отток. Максимальный минус – дефицит. Ущерб по себестоимости – справочная колонка, не поступление на счёт.

Чем мораторий на банкротство отличается от реструктуризации ЦБ?

Мораторий – инициатива, не закон. Реструктуризация по ЦБ – работает сейчас: банк меняет график по заявке без штрафов.

Можно ли получить кредитные каникулы ИП после атак на WB?

276-ФЗ – отдельная заявка до 6 мес. Иначе – рекомендации ЦБ до 31.08.2027. WB Банк – авто с 24.07; в Сбер/ВТБ свой пакет.

Сколько даёт выплата WB при ущербе в миллионы?

1–10% ущерба: 7,5 млн → 27 тыс. ₽. Минимальный приток в календаре, сверка с расчётом разницы.